Ora che i tassi di interesse sono molto più alti rispetto al 2021 e si prevede che diminuiscono, i critici affermano che è troppo conservativo per garantire che i clienti possano far fronte a un aumento dei tassi di 3 percentuali. Dutton non ha specificato dove voleva che APRA imposti il buffer. Il tesoriere Jim Chalmers ha dichiarato di essere regolarmente impegnato con APRA sull’appropriatezza del cuscinetto.
Questo cambierebbe ciò che posso prendere in prestito?
La politica della coalizione colpisce “Potere prestito” – L’importo massimo che una banca ti presterà. L’allentamento del cuscinetto significa che molti clienti sarebbero in grado di prendere in prestito decine di migliaia di dollari in più (anche se molte persone non prendono in prestito l’importo massimo disponibile).
L’amministratore delegato del broker ipotecario digitale Finspo, Angus Gilfillan, stima che qualcuno che guadagna $ 150.000 potrebbe prendere in prestito circa $ 750.000 nell’attuale buffer di 3 punti percentuali. Ogni riduzione di 0,25 punti percentuali nel tampone aumenta la propria potenza di prestito di circa $ 35.000, afferma.
Gilfillan afferma che il buffer ipotecario svolge un ruolo importante per il mutuatario e il prestatore, ma potrebbe esserci un “processo più dinamico” per rivederlo ogni anno. Aggiunge che abbassare il buffer avrebbe messo più onus sul cliente per pianificare come gestire i tassi di interesse più elevati.
Chi ha supportato questo cambiamento e perché?
Dei Big Four, la banca ANZ è stata il sostenitore più vocale del credito più libero, con Amministratore delegato Shayne Elliott Avvertendo gli standard di prestito cauti hanno un impatto sproporzionato sulle generazioni più giovani che cercano di acquistare case e quelle su redditi inferiori.
“Temo di aver creato un sistema in cui bancario o l’accesso al credito è solo per i ricchi”, ha detto Elliott nel 2023.
La National Australia Bank ha sostenuto la mossa di Dutton questa settimana e la Banking Association di proprietà del cliente (che parla di banche di proprietà dei membri) lo scorso anno ha dichiarato che i primi acquirenti di case sono stati trattenuti in particolare dal buffer.
L’analista bancario di Barrenjoey Jonathan Mott ha sostenuto che le regole attuali significano che un’alta quota di credito sta scorrendo verso mutuatari ricchi, privando coloro che sono in reddito più bassi la possibilità di acquistare proprietà. Il settore immobiliare ha anche sostenuto la mossa di Dutton: l’associazione dell’industria dell’edilizia abitativa ha affermato che il cuscinetto sta bloccando le persone fuori da case che sarebbero altrimenti in grado di permettersi.
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Che dire dei rischi di prestiti più liberi?
Il piano di Dutton non ha un supporto universale nel mondo bancario. Commonwealth Bank e Westpac – i due più grandi giocatori nei prestiti domestici – hanno sostenuto lo status quo nei precedenti commenti a un’indagine parlamentare.
APRA ha anche deciso, ripetutamente, contro l’allentamento del cuscinetto. A novembre, ha notato che i prezzi delle case erano superiori del 40 % rispetto alla pandemia di Covid-19, dicendo che l’alto debito delle famiglie era un …
