Jeet Singh Bisht, 74 anni, un uomo d’affari in pensione con sede a Delhi e cliente di una piccola banca finanziaria, è stato persuaso dal team della banca ad acquistare due piani di assicurazione da investimento. La promessa era semplice: pagare un premio una volta e ricevere una somma forfettaria dopo 10 anni.
Tuttavia, solo un anno dopo, i termini sembravano cambiare. Gli è stato detto che i pagamenti annuali sarebbero stati richiesti per almeno cinque anni, controllando l’assicurazione originale. I suoi appelli alla banca e all’assicuratore non hanno portato alcuna risoluzione, con funzionari che negano qualsiasi vendita errata.
Cosa fare in una situazione del genere?
Devi continuare. Combatti per la tua causa. Frustrate Singh ha cercato di aiuto online e ha trovato l’assicurazione Samadhan, una piattaforma per la risoluzione dei reclami assicurativi. L’organizzazione ha esaminato i suoi documenti, ha portato la questione al tribunale dei consumatori e ha negoziato un accordo.
“La squadra della banca mi ha fatto male all’acquisto di un piano con falsi impegni. Ho recuperato gran parte del denaro, ma è stato dopo molte seccature”, ha detto Singh.
La prevenzione è meglio che curare. Per evitare la trappola errata, è necessario identificare le bandiere rosse.
Bandiere rosse
Bancassurance funziona sulla fiducia. Sai già e ti fidi del tuo responsabile delle relazioni. Quindi, quando raccomandano un prodotto finanziario, è più probabile che lo prenda al valore nominale. Ed è qui che può accadere una vendita errata. L’idea non è quella di innamorarsi di tali titoli di vendita senza comprendere la stampa fine.
Se sei venduto errata, diversi segni rivelatori possono servire da avvertimenti.
Un problema comune che i clienti devono affrontare è la mancanza di chiarezza dei termini e delle condizioni intorno al prodotto che stanno acquistando. Le banche tendono a enfatizzare eccessivamente le prestazioni di maturità senza chiarire le condizioni o i presupposti.
“Molto spesso, i clienti non sono chiari per il mandato politico, i periodi di blocco o le spese di resa, ecc. Ciò porta loro a investire in un prodotto che probabilmente non è la soluzione giusta per loro, e lo fanno senza comprendere le complessità sottostanti, complicando le loro possibilità di uscita”, ha affermato Adhil Shetty, amministratore delegato, Bankbazaar.com.
Calpestare con cautela quando parli con i gestori delle relazioni bancarie. Sii dubbio di ciò che stanno dicendo. I consumatori dovrebbero essere particolarmente cauti se si sentono sotto pressione per effettuare un acquisto rapido senza una spiegazione adeguata o tempo per rivedere i dettagli. L’assenza di documentazione completa, come brochure o illustrazioni di benefici, dovrebbe suscitare preoccupazioni immediate. Quindi, una bandiera rossa chiave è quando …
