I pagamenti EMI tempestivi per un prestito personale o qualsiasi altro prestito hanno la massima peso nel calcolo del punteggio di credito. Pertanto, il mutuatario deve pagare l’EMI prima o entro la data di scadenza. Tuttavia, in alcuni casi, nonostante i loro migliori sforzi, un mutuatario potrebbe non essere in grado di pagare l’EMI in tempo. Alcune ragioni includono la perdita di lavoro, il ritardo nello stipendio, un taglio salariale, usando i soldi per un’emergenza medica o qualsiasi altra emergenza, ecc. In tal caso, la banca deve classificare il prestito come NPA se l’EMI rimane non retribuito per un periodo specificato.
In questo articolo, capiremo cos’è un NPA, il processo di classificazione di un prestito come NPA e cosa succede quando un prestito è classificato come NPA.
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Cos’è un NPA?
Secondo le linee guida RBI, se un mutuatario non paga gli interessi del prestito personale o il capitale per 90 giorni o più, è classificato come un’attività non performante (NPA). Il prestito personale è definito non performante in quanto non sta guadagnando interessi per la banca o per la NBFC che lo ha dato.
Prima di essere classificato come NPA, il prestito passa attraverso la categorizzazione del conto di menzione speciale (SMA). Quando un prestito inizia a mostrare i primi segni di stress, è classificato come SMA come segue.
Facciamo capire con l’aiuto di un esempio. Un mutuatario ha preso un Rs. 50.000 prestiti personali con un mandato di un anno. La data EMI è il 1 ° del mese. Il mutuatario ha pagato 3 EMI in tempo. Il 4 ° EMI è previsto il 1 ° giugno, che manca al mutuatario.
Quindi, il conto del prestito personale sarà classificato come SMA-0. Se il prestito EMI rimane non pagato fino al 1 ° luglio, sarà classificato come SMA-1. Se il prestito EMI rimane non pagato fino al 31 luglio, sarà classificato come SMA-2. Inoltre, se l’EMI rimane non pagata fino al 30 agosto, il prestito personale sarà classificato come NPA.
Il numero di giorni per i quali un EMI è rimasto non retribuito viene monitorato nei giorni passati a scadenza (DPD). Nel rapporto di credito, se il DPD è 0, significa che le EMI del prestito sono state pagate in tempo. Qualsiasi numero superiore a 0 indica che il rimborso EMI del prestito è stato ritardato. Ad esempio, se l’EMI è rimasta non pagata per 30 giorni, sarà menzionato come 30 dpd.
Segnalazione dell’NPA agli uffici di credito
Ogni volta che lì …
