I numeri sono sorprendenti: il 43% degli individui in rete alta (HNIS) dell’India risparmia meno del 20% del loro reddito dopo le imposte e una parte significativa non ha sufficiente liquidità di emergenza.
Per coloro che non hanno familiarità con le finanze HNI, questi risultati possono apparire controintuitivi, anche in difficoltà, hanno dato la loro ricchezza. Ma avendo lavorato a stretto contatto con famiglie benestanti per anni, credo che i dati riflettano una realtà più sfumata della semplice imprudenza finanziaria.
Oltre le metriche di salvataggio tradizionali
Per capire perché gli HNI sembrano essere “sottovalutazione”, dobbiamo ridefinire ciò che i risparmi significano nel contesto della ricchezza sostanziale. I consigli di salvataggio tradizionali, costruiti attorno a individui stipendiati, sono inadeguati se applicati a quelli con ecosistemi finanziari complessi. La definizione di HNI utilizzata nei numerosi sondaggi e report può differire da quella utilizzata dai gestori patrimoniali o dagli uffici plurifamiliari.
Cosa distingue HNIS
I quadri di finanza personale tradizionali – progettati attorno alle persone stipendiate – non si applicano quando i portafogli che spruzzano aziende, immobili, private equity e mercati pubblici.
Gli HNIS operano in un panorama finanziario fondamentalmente diverso. A differenza dei risparmiatori tradizionali, che danno la priorità all’accumulo di cassa, HNIS messa a fuoco sulla distribuzione di capitali in modo efficiente. Ogni rupia seduta inattiva rappresenta un costo opportunità, in particolare dato la loro sofisticata comprensione dei rendimenti adeguati al rischio.
Un altro motivo per cui le metriche tradizionali risparmiano HNI sotto-rappresentanti è che gran parte della loro ricchezza è tenuta al di fuori dei bilanci personali, incorporati in trust, società di partecipazione, partenariati a responsabilità limitata (LLP) e entità offshore. Queste strutture sono progettate non solo per l’efficienza fiscale ma per la pianificazione della successione, la chiarezza normativa e l’agilità degli investimenti.
Di conseguenza, ciò che può apparire come una bassa liquidità personale o un risparmio è spesso parcheggiato strategicamente all’interno dei veicoli di investimento che consentono un processo decisionale più rapido e ottimizzato dalle tasse. La ricchezza in queste strutture può essere investita in accordi privati, veicoli per scopi speciali (SPV) o veicoli aggregati, offrendo sia l’isolamento che il vantaggio strategico.
Risparmio convenzionali così Prendere un sedile posteriore per di più dinamico Strategie di gestione della ricchezza.
L’uso strategico del debito
Forse l’aspetto più frainteso del comportamento finanziario HNI è la loro relazione con il debito. Mentre la maggior parte vedere al dettaglio Gli investitori vedono il debito come una responsabilità finanziaria, ma per i ricchi, il debito è un’attività strategica, utilizzata per amplificare i rendimenti, gestire la liquidità e sbloccare l’efficienza fiscale.
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