Uno strumento che vale la pena considerare in questo scenario è il legame di risparmio a tasso mobile RBI (FRSB), che attualmente offre l’8,05% all’anno e ha il comfort del comfort qualità del credito sovrano.
Come funziona?
La FRSB è emessa dall’RBI per conto del governo indiano. Non hai bisogno di un account Demat per investire; Puoi acquistarlo da una banca o dalla piattaforma diretta al dettaglio dell’RBI.
Il suo tasso di interesse è collegato al tasso di certificato di risparmio nazionale (NSC), con uno spread aggiuntivo dello 0,35%. L’NSC offre attualmente il 7,7%, ancorando il tasso di interesse della FRSB all’8,05%. Il tasso viene ripristinato ogni sei mesi, a seconda delle variazioni del tasso NSC, sebbene lo spread dello 0,35% rimanga fisso.
Storicamente, il NSC non ha visto tagli ripidi e il coupon FRSB più basso dal momento che il lancio è stato del 7,15%. Come ha dichiarato Vidya Bala, co-fondatore di PrimeInvestor.in, “sebbene sia uno strumento a tasso galleggiante, i tassi sono rimasti in gran parte ragionevoli, anche in momenti in cui i tassi di interesse sono diminuiti”.
Gli interessi sono pagati semestralmente. Ad esempio, con un investimento lakh da 10 £ a tassi attuali, riceverai un pagamento semestrale di £ 40.250, che totale di circa £ 5,63 lakh rispetto al blocco di sette anni. I pagamenti vengono effettuati il 1 ° gennaio e il 1 ° luglio di ogni anno.
E la liquidità?
I FRSB sono dotati di un blocco di sette anni, senza alcuna possibilità di scambiarli o impegnarli come garanzia per raccogliere fondi. Ciò limita la liquidità rispetto ai depositi fissi bancari, che possono essere ritirati prematuramente, sebbene con una penalità.
Ankit Gupta, co-fondatore di Bondsindia.com, ha affermato che poiché gli FSRB non sono una sicurezza negoziabile come altre obbligazioni, gli investitori non possono venderli su qualsiasi scambio o uscita durante il periodo di blocco. L’investimento minimo è di £ 1.000, senza limite superiore.
Gli anziani, tuttavia, ricevono un trattamento preferenziale con periodi di blocco più brevi. Gli investitori di età compresa tra 60 e 70 anni hanno un blocco di sei anni, quelli tra 70 e 80 anni hanno un blocco di cinque anni e quelli sopra gli 80 sono tenuti a rimanere investiti per soli quattro anni. Gli anziani possono anche uscire prematuramente perdendo metà dell’ultimo pagamento degli interessi.
Ricorda, i tassi possono cambiare
Dato che è uno strumento a rate galleggianti, il tasso di interesse di FRSB potrebbe cambiare in futuro. “È un legame a tasso galleggiante, il che significa che il tasso può essere ridotto se il tasso del NSC è ridotto. Ad un certo punto, se il ciclo del taglio si riavvia, potrebbe esserci un impatto su piccoli schemi di risparmio come anche NSC”, ha detto Gupta.
“A differenza dei FD bancari in cui è possibile bloccare un tasso di interesse a lungo termine, un’obbligazione a tasso galleggiante può essere suscettibile al tasso di interesse …
