Sono una donna di 42 anni che gestisce uno studio di design boutique a Bengaluru. Il mio reddito è irregolare – dipende dai progetti – ma in media circa 1,5-2 lakh al mese. Non ho mai avuto un piano finanziario formale, ma ora voglio diventare serio. I miei obiettivi includono la costruzione di un corpus di pensionamento (non ho EPF), l’acquisto di una piccola casa nel fine settimana in 8-10 anni e la garanzia di assicurazione sanitaria e vitale. Voglio anche ridurre il mio onere fiscale. Ho $ 6 lakh in risparmio e investo £ 20.000 al mese in fondi comuni di investimento, per lo più azionario. Come dovrei strutturare i miei soldi in modo più intenzionalmente, data la volatilità del reddito?
– Smita R., Bengaluru
Grazie per questa domanda onesta e tempestiva. Come donna imprenditrice con reddito irregolare, non sei solo. La buona notizia è, con una certa struttura, puoi trasformare questa irregolarità del reddito in una forza finanziaria.
Passaggio 1: stabilizza il tuo flusso mensile
Inizia trattati come datore di lavoro e dipendente. Risolvi uno “stipendio” mensile, diciamo £ 1,2 lakh, che ti paghi dal reddito del tuo progetto. Questo aiuta a regolarizzare le spese, i sorsi e i risparmi, mentre il reddito rimanente può essere riservato a bonus, imbottitura di emergenza o obiettivi a breve termine.
Passaggio 2: weekend a casa tra 8-10 anni
Per un obiettivo tangibile a lungo termine come questo, avrai bisogno sia della disciplina che dell’allocazione delle risorse appropriata.
Crea un SIP specifico per gli obiettivi di £ 25.000/mese (puoi sfaldarlo).
Utilizzare un vantaggio equilibrato o fondi comuni di investimento multi-asset per questo obiettivo per assorbire alti e bassi del mercato.
Non dipendere interamente dall’equità: questo è un orizzonte di 10 anni, non 25.
Passaggio 3: Corpus per la pensione
Senza EPF o contributi del datore di lavoro, sei il tuo piano pensionistico.
Apri un conto di sistema pensionistico nazionale per il doppio vantaggio: pianificazione della pensione disciplinata e detrazione fiscale extra ai sensi della Sezione 80CCD (1B) (£ 50.000 oltre 80 ° C).
Aumenta i tuoi sorsi lentamente nei fondi azionari indicizzati o flexicap destinati alla pensione.
Il tuo SIP attuale di £ 20.000 al mese è un buon inizio. Nel tempo, ridimensionalo al 30-35% del reddito mensile.
Passaggio 4: assicurazione
Come imprenditore, l’assicurazione non è facoltativa, è essenziale.
Acquista un piano a termine (£ 1 crore+) se non l’hai già fatto, protezione, niente fronzoli.
Acquista una politica sanitaria globale, preferibilmente con copertura di maternità o malattie critiche poiché i lavoratori autonomi non hanno reti di sicurezza fornite dal datore di lavoro.
Passaggio 5: ottimizzazione fiscale
Max Out Sezione 80C utilizzando fondi comuni di investimento ELSS o PPF.
Utilizzare NPS per una detrazione aggiuntiva di £ 50.000 con 80CCD (1B).
Se il tuo studio è registrato, prendi in considerazione le detrazioni delle spese professionali per ridurre il reddito imponibile.
Lavora ogni anno con una CA per assicurarti che tu non perda l’HRA, le detrazioni standard o le agevolazioni fiscali legate al business.
