Come posso pianificare efficacemente il pensionamento di mio padre, considerando che ha 57 anni e si avvicina al pensionamento dopo una carriera dedicata?
I miei genitori possiedono terreni valutati a £ 2,5 crore (che prevedono di vendere), due proprietà Di valore Circa 90 lakh, una politica LIC con un valore di maturità previsto di £ 35 lakh, investimenti di fondi comuni di investimento pari a £ 12 lakh e attività aggiuntive per un valore di £ 6-7 lakh. Nei prossimi 2-3 anni, intendiamo vendere le proprietà attuali e acquistare un appartamento da 3BHK al prezzo di circa £ 1,75. I miei genitori mantengono uno stile di vita modesto con spese mensili di £ 45-55k, ma voglio assicurarmi che abbiano i mezzi per viaggiare e godersi completamente la pensione. Il nostro obiettivo è quello di generare un reddito mensile costante di £ 1,2 lakh mentre cresce il loro portafoglio di investimenti per battere l’inflazione. Quali sarebbero i tuoi suggerimenti per l’organizzazione degli investimenti, l’ottimizzazione dell’allocazione delle attività e la creazione di un flusso di reddito affidabile per la pensione, inclusi qualche consulenza su prodotti finanziari, decisioni immobiliari o strategie ad alta efficienza fiscale?
—Name trattenuto su richiesta
Congratulazioni per essere così proattivo sulla pensione dei tuoi genitori. È bello vedere i bambini pianificare non solo per la sicurezza dei loro genitori, ma anche per la loro felicità, compresi i viaggi e uno stile di vita di qualità. Strutiamolo con attenzione:
Disponibilità dei fondi e pianificazione del reddito passivo
I tuoi genitori hanno costruito una solida base di risorse nel corso degli anni. Una volta che hanno venduto il terreno (valutato a £ 2,5 crore) e le proprietà (per un valore di £ 90 lakh), un patrimonio aggiuntivo per un valore di £ 7 lakh, considerando la maturità della politica LIC (£ 35 lakh) e gli investimenti di fondi comuni (£ 12 che crescono a circa 16 lakh in 3 anni al 12% di CAGR), il loro valore di asset sarà circa £.
Tuttavia, devono essere fatte alcune importanti detrazioni:
Acquisto di nuovi 3BHK: £ 1,75 crore
Interiori per la casa e configurazione: £ 25 lakh (importante per tenerlo conto in anticipo)
Fondo di emergenza: £ 5 lakh (da conservare in deposito fisso o liquido fondi)
Assicurazione sanitaria: se non già in atto, assicurarsi una polizza di assicurazione sanitaria completa (almeno 20 £ lakh Floater Cover per entrambi, con flessibilità dell’affitto della camera e nessuna sotto-limiti di malattie)
Dopo queste spese, il tuo corpus netto investibile sarà di circa £ 1,93 crore
Reddito mensile necessario vs corpus
Stai prendendo di mira un reddito mensile di £ 1,2 lakh, il che è eccellente da provvedere al loro stile di vita attuale e agli obiettivi aspirazionali come i viaggi.
Tuttavia, considerando l’inflazione dello stile di vita del 6% e un’aspettativa di vita presunta fino a 90 anni, il corpus richiesto per sostenere £ 1,2 lakh al mese, gonfiarsi nel tempo, è di circa 2,57 £.
Poiché il corpus investibile disponibile è …
