Ora, immagina la stessa partita – così giocatori, lo stesso inseguimento – ma questa volta, nessuno dice loro il bersaglio. Esci e batte.
Sembra assurdo, giusto?
Eppure, è esattamente così che la maggior parte delle persone si avvicina ai loro obiettivi finanziari. Investiamo, risparmiamo e assumiamo rischi, il tutto senza conoscere il nostro tasso di rendimento richiesto (RRR), l’obiettivo personale che dovrebbe guidare ogni mossa finanziaria che facciamo.
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Qual è il tasso di rendimento richiesto? In poche parole, RRR è il rendimento annuale minimo che i tuoi investimenti devono generare per aiutarti a raggiungere gli obiettivi finanziari della tua vita: reti, educazione di tuo figlio, quella casa che sogni, o persino il sabbatico che pianifichi di un decennio.
Non si tratta di previsioni sul mercato o del prossimo stock hot. Non si tratta nemmeno di massimizzare i rendimenti. Riguarda te. Il tuo reddito, le spese, le passività, lo stile di vita e le aspirazioni. Il tuo traguardo. E il tempo che devi arrivarci.
Perché la maggior parte degli investitori non conosce il loro RRR
Nonostante sia cruciale, la RRR raramente lo trasforma in conversazioni di investimento quotidiano. Invece, la maggior parte dei consigli si concentra sull’appetito a rischio o sulla raccolta tra equità, debito o oro. Per molti, specialmente i primi timer, l’investimento diventa un salto di fede: scegli qualcosa e spero che cresca.
La speranza, tuttavia, non è una strategia.
Saltare l’RRR è come battuta senza controllare il tabellone. Potresti bruciare presto inseguendo un bersaglio che aveva bisogno di pazienza o perdere la partita mentre gioca troppo sulla difensiva.
Rompilo con due possibilità:
Il tuo portafoglio è orientato a guadagnare meno del tuo RRR: potresti non essere all’altezza. Il corpus di pensionamento non sarà sufficiente. Il fondo universitario potrebbe essere inadeguato.
Il tuo portafoglio è orientato a guadagnare molto più del tuo RRR: suona bene? Forse. Ma maggiore è il bersaglio di ritorno, maggiore è il rischio. Potresti cavalcare più volatilità di quanto la tua situazione richieda o che sei emotivamente pronto.
Ma RRR non è complicato da calcolare?
Sì, e no.
A differenza del semplice calcolo delle corse per cricket, l’RRR per le tue finanze si basa su più parti mobili:
Non è qualcosa di quasi …
